מילון מושגים
המילים שבדוח, בשפה פשוטה
פוליסות ודוחות שנתיים מלאים במונחים שקשה להבין. כאן תמצאו הסבר קצר לכל אחד מהם — וקישור להרחבה, כשיש.
לא מצאנו את המושג הזה. שאלו אותי בוואטסאפ.
ביטוח
- ריסק (ביטוח חיים)
- ביטוח חיים "טהור": משלם סכום חד פעמי למוטבים במקרה פטירה, ללא רכיב חיסכון. כמה צריך?
- מוטבים
- מי שיקבלו את כספי הביטוח או החיסכון במקרה פטירה. חשוב לעדכן אחרי כל שינוי משפחתי.
- סכום ביטוח
- הסכום שחברת הביטוח תשלם כשמתרחש מקרה הביטוח.
- פרמיה
- התשלום (לרוב חודשי) עבור הפוליסה. בביטוח ריסק היא עולה לרוב עם הגיל.
- חיתום רפואי
- הבדיקה שחברת הביטוח עושה לפני שהיא מקבלת אתכם — שאלון בריאות ולעיתים בדיקות. לפיו נקבעים המחיר והחרגות.
- החרגה
- מצב רפואי או סיכון שהפוליסה לא מכסה, לרוב בעקבות החיתום.
- תקופת אכשרה
- תקופה בתחילת הפוליסה שבה חלק מהכיסויים עדיין לא בתוקף. סיבה טובה לא לבטל פוליסה ישנה לפני שהחדשה נכנסה לתוקף.
- תקופת המתנה
- הזמן שעובר מקרות האירוע ועד שמתחילים התשלומים — למשל בביטוח אובדן כושר עבודה.
- השתתפות עצמית
- החלק מההוצאה שאתם משלמים בעצמכם, לפני שהביטוח מכסה את השאר.
- שב"ן
- שירותי בריאות נוספים — התוכנית המשלימה של קופת החולים, מעל סל הבריאות הבסיסי. שב"ן מול ביטוח פרטי
- משלים שב"ן / מהשקל הראשון
- שני סוגי ביטוח ניתוחים: הראשון נכנס רק מעבר לשב"ן (וזול יותר), השני מכסה מההתחלה בלי תלות בשב"ן.
- מחלות קשות
- ביטוח שמשלם סכום חד פעמי עם אבחון של מחלה שמוגדרת בפוליסה, בלי קשר להוצאות בפועל.
- אובדן כושר עבודה
- ביטוח שמשלם קצבה חודשית כשלא ניתן לעבוד בגלל מחלה או תאונה. להרחבה
- הגדרה עיסוקית
- באובדן כושר עבודה: בודקים אם אתם יכולים לעבוד במקצוע שלכם — ולא בכל עבודה. מיטיבה עם המבוטח.
- שיפוי / פיצוי
- שיפוי — החזר של הוצאה בפועל (ולכן לא מקבלים פעמיים). פיצוי — סכום קבוע שמשולם בקרות האירוע, בלי קשר להוצאה.
- הר הביטוח
- מערכת של רשות שוק ההון שמרכזת את כל פוליסות הביטוח הפעילות על שמכם — נקודת ההתחלה של כל בדיקה.
פנסיה וחיסכון
- צבירה
- הסכום שנחסך עד היום בקופה, כולל הרווחים.
- דמי ניהול מהפקדה
- אחוז שנגבה מכל הפקדה חודשית, לפני שהכסף מושקע. להרחבה
- דמי ניהול מצבירה
- אחוז שנתי שנגבה מכל הסכום שנחסך. לאורך שנים — המשמעותי מבין השניים. למחשבון
- מסלול השקעה
- האופן שבו הכסף בקופה מושקע — כללי, מנייתי, אג"חי, תלוי גיל ועוד. 5 טעויות נפוצות
- מסלול תלוי גיל
- מסלול ברירת המחדל בפנסיה: רמת הסיכון יורדת בהדרגה ככל שמתקרבים לפרישה.
- קצבת שארים
- קצבה שקרן הפנסיה משלמת לבן או בת הזוג ולילדים אם העמית נפטר.
- קצבת נכות
- קצבה שקרן הפנסיה משלמת אם העמית לא יכול לעבוד בגלל מחלה או תאונה.
- מקדם המרה
- המספר שבו מחלקים את הצבירה כדי לקבל את הקצבה החודשית. מקדם נמוך יותר = קצבה גבוהה יותר.
- ניוד
- העברת כספים מקופה אחת לאחרת (למשל בין קרנות פנסיה) — בלי מס ובלי לאבד ותק.
- קופה לא פעילה
- קופה שההפקדות אליה נפסקו, לרוב אחרי מעבר עבודה. כדאי לבדוק אם לאחד אותה. אפשר לאתר ב"הר הכסף".
- המסלקה הפנסיונית
- מערכת שמרכזת את המידע על כל החסכונות הפנסיוניים שלכם — פנסיה, גמל והשתלמות.
- רכיב תגמולים
- החלק בהפקדה לפנסיה שמיועד לחיסכון לקצבה — מהעובד ומהמעסיק.
- רכיב פיצויים
- החלק שהמעסיק מפקיד במקום פיצויי פיטורים.
- קרן השתלמות
- חיסכון לטווח בינוני עם הטבת מס, נזיל אחרי שש שנים. המדריך המלא
- גמל להשקעה
- חיסכון נזיל עם תקרת הפקדה שנתית; מי שמושך כקצבה מגיל 60 פטור ממס רווחי הון.
- פוליסת חיסכון
- מוצר חיסכון של חברות הביטוח, נזיל וללא תקרת הפקדה. מעבר בין מסלולים בתוכה אינו אירוע מס.
- ריבית דריבית
- רווח על הרווח: התשואה של כל שנה מצטרפת לקרן ומניבה בעצמה. הסיבה שהבדלים קטנים גדלים עם הזמן.
מיסוי
- נקודת זיכוי
- סכום קבוע שמופחת מהמס שאתם משלמים. מגיעה למשל בגלל ילדים, תואר אקדמי או מגורים ביישוב מזכה.
- טופס 106
- טופס שנתי שהמעסיק מנפיק, ומרכז את השכר, המס שנוכה וההפקדות. הבסיס לכל בדיקת החזר מס.
- תיאום מס
- הליך שמבטיח שמי שעובד אצל כמה מעסיקים לא ינוכה לו מס עודף. החזרי מס
- מס רווחי הון
- מס על הרווח מהשקעות. בקרן השתלמות (עד התקרה) ובגמל להשקעה שנמשך כקצבה — יש פטור.
משכנתאות
- תמהיל
- השילוב בין מסלולי המשכנתא השונים. קובע את רמת הסיכון ואת העלות הכוללת. ייעוץ משכנתאות
- פריים
- מסלול בריבית משתנה שצמודה לריבית בנק ישראל. גמיש, ללא עמלת פירעון משמעותית, אבל חשוף לשינויי ריבית.
- אחוז מימון
- היחס בין גובה המשכנתא לשווי הנכס. בדירה יחידה — עד 75%.
- עמלת פירעון מוקדם
- עמלה שהבנק גובה על החזר מוקדם של ההלוואה, בעיקר במסלולים בריבית קבועה. מחזור משכנתא
שיחת היכרות
רוצים לדעת איפה אתם עומדים?
שיחה קצרה, בלי התחייבות — נבין יחד מה יש לכם היום, מה חסר ומה אפשר לשפר.