1. שינוי משפחתי
נישואין, לידה, גירושין או רכישת דירה משנים את הצרכים בבת אחת. סכום ביטוח חיים שהתאים לרווק לא מתאים למשפחה עם משכנתא וילדים. גם המוטבים בפוליסות ובקרן הפנסיה צריכים להתעדכן — ומוטב שלא עודכן אחרי גירושין, למשל, יכול ליצור בעיה אמיתית.
מה בודקים: סכומי ביטוח חיים, מוטבים, כיסויי שארים בפנסיה, ביטוח למשכנתא.
2. שינוי תעסוקתי
מעבר בין מקומות עבודה משפיע על הפנסיה, על קרן ההשתלמות ולעיתים גם על ביטוחים שהיו צמודים למקום העבודה הקודם — כמו ביטוח מנהלים או ביטוח בריאות קבוצתי שמסתיים עם העזיבה. מעבר לעצמאות משנה את התמונה לגמרי: אין יותר מעסיק שמפקיד, ואין ביטוח אובדן כושר עבודה אוטומטי.
מה בודקים: לאן עוברות ההפקדות, מה קורה לקופה הישנה, אילו ביטוחים הסתיימו, ומה צריך להשלים.
3. כמה שנים בלי בדיקה
גם בלי אירוע מיוחד, תיק שלא נבדק כמה שנים נוטה לצבור כפילויות, דמי ניהול לא תחרותיים וכיסויים שכבר לא רלוונטיים. השוק משתנה, המחירים משתנים — ומה שהיה הצעה טובה לפני חמש שנים לא בהכרח טוב היום.
מה בודקים: הכול — בדיקה תקופתית פעם בשנה-שנתיים מספיקה כדי לתפוס את זה מוקדם.
מלאו את השאלון הקצר "האם התיק שלכם צריך בדיקה?" — שמונה שאלות של כן ולא, ותקבלו תמונת מצב ראשונית.
